Quelle banque choisir pour son tour du monde ?
Pourquoi changer de banque ?
C’est dans tes moments de galère à l’opposé du globe, que tu remarques à quel point il est primordial de bien choisir sa banque pour ses voyages à l’étranger !
Il n’y a rien de plus frustrants que le moment où tu retires de l’argent au distributeur et tu sais que ta banque va prélever 3% du retrait ! Pourtant, j’en ai vu durant mon tour du monde des voyageurs qui se passaient la pommade après chaque retrait, parce qu’ils n’avaient pas bien préparé leur périple. Entre le coût annuel de la carte, les frais de retrait et les frais de paiement , on peut économiser jusqu’à 500 € durant un an de voyage en fonction de la banque que l’on choisit !
Alors bien-sûr cela ne suffit pas à faire de cette banque celle qu’il faut sélectionner ! Il y a d’autres points à prendre en compte :
- Pouvoir contacter sa banque rapidement
- Récupérer une nouvelle carte gratuitement en cas de perte/vol
- Profiter d’un bon niveau d’assurance voyage
- Faire un virement ou ajouter un bénéficiaire en 2-3 clics
- Modifier la hauteur de ses plafonds facilement
Bref autant d’avantages qu’on aimerait avoir lors de son voyage !
Nous allons voir ensemble les astuces et bonnes pratiques à avoir pour partir sereinement, puis choisir la meilleure banque du moment pour un tour du monde ou un voyage à l’étranger.
Pourquoi faut-il posséder minimum 2 cartes ?
Il y a encore quelques distributeurs dans le monde qui acceptent soit Visa, soit MasterCard, mais pas les deux. Je te laisse imaginer si tu es seul devant le distributeur et que ton type de carte n’est pas accepté par la machine... Plutôt embêtant, non ?
Idem, si par manque de vigilance tu perds ta carte, ou que l’on te subtilise celle-ci. Une seconde carte bancaire te sera d’un grand secours. Il faudra bien penser à la ranger dans un endroit différent de la première et j’insiste sur ce point ! On ne met pas 2 chaussures au même pied (il y a un concept), bien là c’est pareil, pas de cartes bancaires au même endroit durant ton voyage :).
Assurance de la carte + CELLE de ton voyage
L'assurance proposée par certaines offres bancaires est valable SEULEMENT les 3 premiers mois de ton périple. Pour la faire fonctionner, c'est très simple, il suffit d'acheter ton billet de transport (d'avion par exemple) avec la carte sur laquelle tu possèdes une bonne assurance ! Si tu pars un an, cela n'est donc pas suffisant pour couvrir toute ton année, tu dois prendre une assurance voyage supplémentaire pour le reste de l'année.
Utiliser l'assurance de ta carte bancaire te fait économiser environ 100 € par rapport à 3 mois de souscription à une assurance voyage classique !
Il faut savoir cependant que l'assurance de ta carte bancaire ne te couvre pas pour les activités extrêmes ou en hautes montagnes, sauf preuve du contraire ou exceptions. Pense d'ailleurs à toujours vérifier les conditions de ton assurance pour ne pas avoir de mauvaises surprises, même si c'est très chiant, il faut le dire.
Le comparatif bancaire. Quelle banque choisir ?
Notre comparatif établis est très simple, nous sommes partis sur un voyageur moyen, c’est-à-dire :
- Tour du monde sur un an
- 10 000 € pour ses dépenses quotidiennes hors UE (hébergement + alimentation + activités + transport)
- 1 retrait bancaire par semaine de 125 €
- 5 paiements bancaire par semaine pour un total de 67 € (c’est précis hein)
Alors je te vois venir !
Oui d’accord mais je vais retirer plus que 150€ par semaine, je pars sans date de retour, je suis loin de votre voyageur moyen !
Pas de soucis, les données qui influencent grandement notre comparatif sont celles fixées par les banques (les taxes, les coûts, etc.). Le voyageur moyen permet d’établir une base de calcul, si tu t’éloignes de notre cas, le total du comparatif sera sensiblement le même.
Nous établissons un classement des banques coûtant le moins cher pour un voyage hors UE. Tu as la possibilité de filtrer par niveau d'assurance, mais aussi de changer le nombre de retraits, paiements et le montant de ceux-ci :).
Assurance voyage suffisante
| Banque | Le coût total pour un voyageur moyen | Frais de retrait hors zone euro | Frais de paiement hors zone euro | Coût de la carte à l'année | Plafond de retrait à l'étranger | Plafond de paiement à l'étranger | Assurance voyage suffisante | Conditions d'octroi de la carte | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Crypto.com Royal Indigo & Jade Green
Visa
S'inscrire et recevoir $25
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0 €
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Gratuit jusqu'à 800 € par mois, puis 2 % | Gratuit | Gratuit | $2 000 par jour, $10 000 par mois | $25 000 par jour, $25 000 par mois | Non | 3 500 € en CRO, minimum sur le compte pendant 6 mois | Voir plus |
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Eko Globe Trotter
Mastercard
S'inscrire
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24 €
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Gratuit | Gratuit | 24 € | 300 € par semaine | 1 500 € par mois | Non | Aucune | Voir plus |
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Ma French Bank
Mastercard
S'inscrire
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24 €
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Gratuit | Gratuit | 24 € | 1 000 € par semaine | 3 000 € par mois | Non | Aucune | Voir plus |
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Crypto.com Ruby Steel
Visa
S'inscrire et recevoir $25
|
26 €
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Gratuit jusqu'à 400 € par mois, puis 2 % | Gratuit | Gratuit | $1 000 par jour, $10 000 par mois | $25 000 par jour, $25 000 par mois | Non | 350 € en CRO, minimum sur le compte pendant 6 mois | Voir plus |
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N26
Mastercard
S'inscrire
|
65 €
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1,70 % | Gratuit | Gratuit | 2 500 € par jour, 10 000 € par mois | 5 000 € par jour, 20 000 € par mois | Non | Aucune | Voir plus |
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TransferWise borderless
Mastercard
S'inscrire
|
68.25 €
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2 retraits gratuits par mois si montant total < 201 €. Si > 200 €, taux de 1,75 % | Gratuit | Gratuit | 1 500 € par jour, 3 000 € par mois | 10 000 € par jour, 30 000 € par mois | Non | Aucune | Voir plus |
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Crypto.com Midnight Blue
Visa
S'inscrire et recevoir $25
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78 €
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Gratuit jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % | Gratuit | Gratuit | $500 par jour, $5 000 par mois | $10 000 par jour, $15 000 par mois | Non | Aucune | Voir plus |
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Revolut Classique
Mastercard
S'inscrire
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78 €
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Gratuit jusqu'à 200 € par mois, puis 2 % | Gratuit jusqu'à 1000e par mois, puis 0.5% | Gratuit | 3000 € par jour, 100 000 € par mois | Aucune | Non | Aucune | Voir plus |
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Aumax Premium
Mastercard
S'inscrire
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83.88 €
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Gratuit (mais 10 retraits max par semaine) | Gratuit (mais 45 paiements max par semaine) | 83.88 € | 1 000 € par semaine | 4 000 € par semaine | Oui | Aucune | Voir plus |
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Compte Nickel Premium
Mastercard
S'inscrire
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102 €
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1 € | Gratuit | 50 € | Entre 300 et 800 € par semaine | Entre 1 500 et 5 000 € par semaine | Oui | Aucune | Voir plus |
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Revolut Premium
Mastercard
S'inscrire
|
108 €
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Gratuit jusqu'à 400 € par mois, puis 2 % | Gratuit | 82 € | 3000 € par jour, 100 000 € par mois | Aucune | Oui | 1 an d'engagement | Voir plus |
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N26 You
Mastercard
S'inscrire
|
119 €
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Gratuit | Gratuit | 119 € | 2 500 € par jour, 10 000 € par mois | 5 000 € par jour, 20 000 € par mois | Oui | 1 an d'engagement | Voir plus |
|
Revolut metal
Mastercard
S'inscrire
|
135 €
|
Gratuit jusqu'à 800 € par mois, puis 2 % | Gratuit | 135 € | 3000 € par jour, 100 000 € par mois | Aucune | Oui | 1 an d'engagement | Voir plus |
|
N26 Metal
Mastercard
S'inscrire
|
202.8 €
|
Gratuit | Gratuit | 202.8 € | 2 500 € par jour, 10 000 € par mois | 5 000 € par jour, 20 000 € par mois | Oui | 1 an d'engagement | Voir plus |
|
Compte Nickel classique
Mastercard
S'inscrire
|
384 €
|
2 € | 1 € | 20 € | Entre 300 et 800 € par semaine | Entre 1 500 et 5 000 € par semaine | Non | Aucune | Voir plus |
Les crypto-monnaies, utile pour les voyageurs ?
Du chemin a été parcouru depuis la création du bitcoin en 2009. Tout voyageur en quête de liberté se doit de connaître les tenants et aboutissants de cette monnaie virtuelle. En effet, bitcoin n'est pas émis et administré par une autorité bancaire. Bitcoin est généré sur le protocole de la blockchain. La blockchain c'est une base de donnée transparente qui est partagée simultanément avec tous ces utilisateurs.
Tandis que la monnaie fiat (dollar, euros, yen, etc.) est soumise à l’inflation et que les banques centrales peuvent en imprimer en quantité à tout moment, Bitcoin dispose d’un approvisionnement fixe de 21 000 000 d’unités, ce qui le rend encore plus rare que l’or et résistant à l'inflation.
En attendant que le bitcoin soit utilisé plus couramment dans notre vie courante avec des applications comme Strike, Bitcoin et les autres crypto-monnaies sont surtout utilisées comme des investissements spéculatifs et donc peu utiles dans le quotidien d'un voyageur. Cependant, avoir du bitcoin est un bon moyen de préserver son patrimoine contre l'inflation et participer à un monde plus libre et décentralisé (je ne suis bien-sur pas un conseiller en investissement).
Il faut d'ailleurs savoir qu'on peut désormais détenir des crypto-monnaies et payer avec sa carte bancaire de partout dans le monde. La banque de ta carte effectue la conversion crypto => fiat (euro, dollars, yen, etc) et le marchand reçoit l'argent comme avec n'importe quelle carte bancaire. Ceci est possible avec des sociétés comme Crypto.com, Binance, Coinbase, Bitpanda, etc.
Pour en savoir plus sur cet univers, voici quelques recommandations :
Nos conseils
Une fois que tu as choisi la/les banques qui t'accompagnent, nous allons ensemble analyser quels comparateurs, compagnies aériennes et billets d'avions ? sont les plus avantageux pour tes trajets ! Sans oublier les autres types de transports possibles que tu peux choisir pour un long voyage à l'étranger ou un tour du monde. Alors, qu'est ce que t'attends ? 😉
7 commentaires
Kim Haldol
Merci pour cet article bien intéressant. Je trouve quand même assez étrange de conseiller une banque en ligne a un voyageur étant donné qu’elles demandent toutes (sauf boursorama a la limite) un dépôt mensuel. Comment vous vous y prenez, vous bossez en voyageant ? 🙂 Bon voyage !!
Florian Martinet
Bonjour Kim !
Pour la plupart des banques en ligne, il est nécessaire d’être salarié pour l’ouverture d’un compte. Suite à ça, en général tu n’as pas nécessité à re-justifier un revenu mensuel.
KIM HALDOL
Merci pour la réponse ! 🙂
guillaume
Bonjour, vos infos sont précieuses! On hésite également entre boursorama et monabanque pour un tour du monde. Pourquoi préfèrer boursorama sachant qu’il y a 1,97% sur les retraits et paiements?
Je vous remercie
Florian Martinet
Bonjour Guillaume, le coût de la carte VISA Premier de Boursorama est gratuit à l’année contrairement à Monabanq, c’est ce qui fait pencher la balance pour Boursorama.
Gaëlle
Bonjour, auriez-vous un post ou un site comparatif similaire à me conseiller pour les cartes de crédit belges ? Cela m’aiderait beaucoup. Un grand merci d’avance pour votre aide…
Florian Martinet
Salut Gaëlle, malheureusement non à part ce lien https://www.comparatif-carte-de-credit.be/guide/voyager-avec-quelle-carte-vacances.html
Bonne poursuite dans tes préparatifs 🙂